Coronavirus et perte d’exploitation : que faire ? La troisième fermeture des commerces « non essentiels » soulève des inquiétudes parmi les indépendant(e)s de l’esthétique. Gérantes d’instituts, centres de minceur et spas, prothésistes ongulaires, professionnel(le)s à domicile en auto entrepreneurs : toute la filière de la beauté et du soin est impactée de plein fouet au moment même où démarre la saison. Dans les têtes, une seule question : comment faire face aux prochaines échéances de prêt et aux dépenses courantes alors que le chiffre d’affaires ne rentre plus ?
Sommaire
Faire un prévisionnel de trésorerie
Face aux problèmes de trésorerie qui vont découler de ce nouveau confinement, une seule certitude : mieux vaut anticiper. Ne pas prévoir de plan B n’empêche pas les problèmes d’arriver mais vous accule au contraire à plus ou moins brève échéance. Ainsi, la première bonne décision de gestion à prendre est d’établir un prévisionnel de trésorerie pour votre activité sur les prochains mois. Pour cela, nul besoin d’être un as de la comptabilité. Un tableau à deux colonnes (une pour les entrées, une pour les sorties) suffit. L’objectif : connaitre votre besoin de trésorerie à court terme et pouvoir demander de l’aide avant que votre entreprise ne soit en cessation de paiement.
Petit pense-bête des dépenses à lister :
- salaires
- charges sociales
- loyer du local
- charges locatives
- prélèvements divers (assurances, expert comptable, frais bancaires etc.)
- électricité, eau, télécom
- factures fournisseurs arrivant à échéance
- abonnements divers (appareil CB, logiciel de caisse etc)
- remboursements d’emprunt
- prélèvement d’impôts et acomptes d’IS pour les sociétés
- cotisations à l’URSSAF des indépendants
Maintenant que vous avez un montant global de dépenses à payer, quelles sont les solutions si vous êtes à court de trésorerie ? Votre marge de manœuvre comprend 4 options :
- alléger vos sorties de trésorerie à court terme
- négocier des échelonnements ou reports de paiement
- obtenir une ligne de crédit ou de découvert
- solliciter une aide
Vous n’êtes pas seul(e) à vivre cette situation et heureusement, plusieurs mesures exceptionnelles visant à empêcher les défaillances d’entreprises sont à votre disposition.
Alléger vos sorties de trésorerie à court terme
Vous disposez de plusieurs leviers pour alléger vos sorties de trésorerie à court terme.
Différer vos charges et impôts à payer
Depuis mars, vous pouvez de nouveau bloquer le paiement de vos charges.
Que vous soyez employeur, indépendant(e) TNS sans salariée ou auto entrepreneur, l’URSSAF des Indépendants vous permet de différer le paiement de vos charges sans pénalités de retard. Il en va de même pour les acomptes d’impôts sur les sociétés, qui peuvent être décalés ou même faire l’objet d’une remise gracieuse sur demande motivée.
Comment faire pour différer mes charges si je suis en auto-entreprise ? Connectez-vous à votre compte en ligne, sélectionnez « messagerie », « nouveau message », « gestion de mon auto-entreprise », « je rencontre des difficultés de paiement ».
Utiliser le chômage partiel
Les salaires chargés représentent en moyenne plus de la moitié des dépenses de trésorerie mensuelles d’un institut qui emploient des salarié(e)s. Non, le chômage technique n’est pas réservé aux grandes entreprises. Le chômage technique (ou chômage partiel) est une solution que vous pouvez mettre en place en quelques clics et qui s’applique désormais en quelques jours.
L’avantage est triple :
- les salarié(e)s et apprenti(e)s continuent de percevoir une indemnité à hauteur du SMIC (ou 84 % de leur salaire net s’il supérieur au SMIC)
- L’institut reçoit une aide à hauteur de 100% de ce qui est versé au salarié
- L’indemnité n’est pas considérée comme un salaire par l’URSSAF et l’institut est donc dispensé de régler des charges sociales (hormis la CSG et la CRDS obligatoires)
Concrètement, les chefs d’entreprises devront avancer les salaires à verser chaque mois, puis se faire rembourser après avoir effectué leur déclaration mensuelle.
En savoir plus : pour connaitre les modalités pratiques, vous pouvez lire l’article consacré au sujet sur le site (ici).
Suspendre les charges courantes
Autre poste de dépense obligatoire et souvent conséquent pour les professionnels de l’esthétique : le loyer. Or, ne pas payer le loyer d’un local commercial expose à des poursuites qui peuvent rapidement amener une petite entreprise au dépôt de bilan, ou la condamner à la résolution du bail. C’est pourquoi le gouvernement a décidé de suspendre le paiement des loyers durant la période de fermeture administrative, de même que le paiement des factures d’eau et d’énergie, pour les entreprises rencontrant des difficultés.
Qui pouvez-vous contacter ? Le médiateur des entreprises
Négocier des échelonnements
Auprès des fournisseurs
Face à la situation exceptionnelle qui vous prive de chiffre d’affaires, certains instituts qui paient à 30 jours par LCR risquent d’être en difficulté pour régler leurs factures fournisseurs à échéance. Dans ce cas, se rapprocher de votre fournisseur pour négocier un report à l’amiable est la meilleure solution. En cas de difficulté, l’institut peut saisir le médiateur des entreprises qui prendra contact en 48 H.
Auprès de la banque
La perte d’exploitation liée au Coronavirus inquiète à juste titre les professionnel(le)s de l’esthétique qui ont contracté des emprunts bancaires, en particulier celles qui viennent de s’installer récemment. Vous craignez de ne pas pouvoir faire face à vos prochaines échéances ? Vous pouvez demander un plan d’étalement de vos échéances, avec l’appui de l’état et de la Banque de France (médiation du crédit).
Qui pouvez-vous contacter ? Dans chaque région, la DIRECCTE vous propose un correspondant qui peut vous vous accompagner dans vos démarches. Accédez ici à la page « entreprise » de la Banque de France et téléchargez l’article d’actualité consacré.
Solliciter un prêt ou décaler votre PGE
Pour éviter des faillites en chaîne dues à un défaut de trésorerie, BPI FRANCE se porte garant à hauteur de 90 % pour les prêts de trésorerie dont vous pourriez avoir besoin pour traverser cette période difficile. Ainsi, vous pouvez solliciter jusqu’en fin 2021 un prêt allant jusqu’à 7 ans sans garantie, avec différé de remboursement du capital, ou un simple découvert temporaire. Le dossier se fait auprès de votre banque habituelle, sachant que BPI FRANCE s’est donné 5 jours ouvrés pour répondre aux demandes. Attention, toutefois : contrairement aux annonces media qui laissent croire que toutes les entreprises ont accès à ce dispositif sans condition, l’octroi d’un prêt reste soumis à l’acceptation préalable de votre banque… En d’autres termes, il faut vous attendre à défendre votre dossier, pièces comptables à la main, comme pour un prêt « classique ». Et peut être vous voir refuser le prêt si la solvabilité de votre entreprise (avant la crise sanitaire) était déjà en mauvaise santé.
A qui s’adresser ? BPI FRANCE a mis en place un numéro vert (0 969 370 240) pour répondre à vos questions et vous orienter vers des directions régionales.
Pour les instituts qui ont déjà contracté un PGE en 2020, quelle solution ? S’il n’est pas possible de redemander un nouveau PGE, il vous reste tout de même l’option de décaler vos premiers remboursements à 2022. Cette décision est à notifier à votre banque, deux à quatre mois avant votre première échéance.
Bon à savoir : Le Ministre de l’économie vient d’annoncer un possible effacement d’une partie des dettes des entreprises les plus touchées « au cas par cas ». Une mesure qui doit être précisée dans les semaines à venir.
Demander le fond de solidarité
Le fond de solidarité, qui devait disparaitre en début d’année, a en fait été renforcé pour pallier les nouvelles restrictions décidées en mars et avril 2021. Cette mesure d’aide concerne tous les professionnels de l’esthétique frappés d’interdiction d’exercer, quel que soit leur statut, sous réserve d’avoir enregistré une baisse de chiffre d’affaires d’au moins 20 % par rapport à mars 2019 (ou par rapport au CA moyen de 2019).
- La subvention s’élève à 1500 euros si la baisse de chiffre d’affaires est comprise entre 20 % et 50% par rapport à mars 2019 (ou par rapport au CA moyen de 2019)
- La subvention peut aller jusqu’à 10 000 euros si la baisse de chiffre d’affaires est de 50% et plus par rapport à mars 2019 (ou par rapport au CA moyen de 2019)
A qui s’adresser : une déclaration mensuelle en ligne doit être faite (www.impots.gouv.fr via votre compte fiscal personnel) à partir du 22 avril 2021 (pour le mois de mars).
Bon à savoir : Si votre institut emploie au moins un(e) salarié(e) et se trouve en cessation de paiement, vous pouvez également solliciter le fonds de solidarité pour constituer un dossier d’aide plus conséquent (étude au cas par cas).
Pour pallier les situations de perte de revenus, vous pouvez constituer un dossier pour demander l’aide financière exceptionnelle à l’ASS (Action Sanitaire et Social) des indépendants. Ce fonds intervient pour soutenir tous les indépendants, y compris si vous êtes auto-entrepreneur. Attention toutefois, les aides sont attribuées par une commission qui étudie votre dossier personnel : il ne s’agit PAS d’un droit automatique ! Aussi, il est conseillé de mettre toutes les chances de votre côté en remplissant avec attention le dossier et en joignant un courrier expliquant votre situation professionnelle et personnelle (les deux critères sont pris en compte), sans oublier les justificatifs prouvant que votre activité, notamment si vous avez peu d’antériorité dans votre activité (par exemple : votre agenda en ligne avec les rendez-vous annulés).
Comment demander l’aide sociale ? Sur le site Sécurité Sociale des Indépendants, sélectionnez « action sociale » puis « demander une aide » puis « aide financière exceptionnelle ».
Vous rapprocher de toutes les structures locales
Depuis le début de la crise sanitaire, les annonces de soutien aux petites entreprises se multiplient aussi à l’échelon local. Au fil des jours, les Chambres des Métiers, Chambres de commerce, Régions, Communes mêmes, s’engagent pour tenter de sauver le tissu économique et l’emploi sur leurs territoires. Bonne nouvelle : toutes ces aides sont cumulables. Cependant, les petites entreprises sont confrontées à une double difficulté. D’une part, ces aides sont éparpillées, d’autre part, pour en profiter, encore faut-il les solliciter… ce qui suppose de les connaitre. Or, la plupart de ces mesures sont bien moins médiatisées que le Fonds de solidarité national.
Il est donc conseillé de vous rapprocher de la Chambre des Métiers dont vous dépendez pour connaitre les dispositifs d’aides spécifiques qui se mettent en place au niveau de votre région. Par ailleurs, la situation étant encore évolutive, il peut être utile de consulter de temps en temps les sites de votre région / département / Commune.
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Bjr je suis travailleur independant dans l esthetique et spa,dans ma 14eme annee,Connaissez vous les regles a respecter,concernant,la reouverture de nos centre de beaute? A t on le droit,de refaire tous les soins,sans mettre la vie d autruis et la notre en danger?Respectueusement marina.
Bonjour Marina, nous attendons tous les modalités de réouverture, la CNAIB y travaille, suivez la rubrique actualités en bref sur la page d’accueil, toutes les infos y seront mises dès que nous aurons plus de visibilité. L’autorisation d’ouvrir sera assortie de règles pour garantir votre sécurité et celle de vos client(e)s, en attendant, PAS DE SOINS. Bon courage et prenez soin de vous 🙂
Bonjour,
Je n’arrive pas à trouver la ligne dans le Décret du 15 mars 2020 (ou dans tout autre texte officiel ultérieur) qui interdise formellement l’activité d’esthéticienne à domicile actuellement.
J’ai bien évidemment cessé mon activité dès l’annonce du confinement, par bon sens évident de santé individuelle et collective.
Toutefois, je crains que, ne rentrant pas dans la bonne case, je sois non éligible aux différentes aides présentées jusqu’alors, avec peut-être un refus de ces aides au motif « votre activité n’a pas été déclarée comme interdite par le Gouvernement », « pas écrit au niveau légal, pas indemnisée ».
Je souhaiterais être rassurée en ayant la source fiable de cette information svp ?
Merci beaucoup
Bonjour,
Merci pour votre réponse.
En effet, la situation évolue, je vous remercie pour vos réponse et vais essayer de trouver une solution.
Bien à vous.
Bonjour,
J’étais en sasu de juillet 2017 jusqu’a octobre 2019 depuis je suis en auto-entrepreneur. J’aimerais savoir est ce que je peux bénéficier des aides si oui les Quelles svp?
Aussi je garde mon fils qui a 1an vu que la crèche est fermée, j’ai droit à quoi et il faut contacter quel organisme?
Dernière question pour faire une demande pour le RSA il faut être seule ? Puisque moi je suis mariée et on fait partie de la classe moyenne « aucune aide possible »
Je vous remercier infiniment pour vos réponses et votre aide précieuse .
Bonjour,
Je vais essayer de vous donner quelques pistes, mais je n’ai pas toutes les données de votre situation… Si vous exercez en auto entrepreneur dans un établissement recevant du public ayant fermé (institut, nail bar, etc.), vous pouvez demander l’aide à 1500 euros (pas de condition sur le chiffre d’affaires ni aucun justificatif à fournir). La demande se fera à partir du 31 mars mars sur le site de la DGFIP. En revanche, votre cas est plus compliqué si vous faites des visites au domicile de vos client(e)s car hélas vous n’avez pas un an d’ancienneté. Idem pour les indemnités journalières : la crèche accueillant votre enfant étant fermée, vous avez automatiquement droit à un congé maladie. Cependant, pour percevoir les indemnités journalières, il faut avoir cotisé un an (!). Étant donné que vous avez dû cotiser en étant salariée de votre SASU, il se peut que la CPAM en tienne compte (à vérifier en les appelant). Enfin, vous pouvez bénéficier du RSA en étant mariée, mais il y a des conditions. Pour savoir à quoi vous avez droit, le plus simple est d’aller sur le site de la CAF et de faire une simulation en ligne. Bon courage !
J’ai à nouveau 2 questions dès que vous aurez le temps svp :
1) Le Réseau Assistante Maternelle de ma commune me soutient que les Assistzntes maternelles ne sont pas à l’heure actuelle autorisées à s’arrêter, quelque soit la profession des parents
Je n’ai pas donc pas droit aux indemnités journalières de la Sécurité Sociale
2) étant donné que j’ai travaillé jusqu’à mi-mars, mon CA de mars 2020 ne sera pas inférieur à 70% par rapport à mon CA de mars 2020
Cela veut dire aucune aide non plus au niveau du Fonds de Solidarité
Aussi, la seule aide que j’aurai serait le RSA ??
Bien à vous
Bonjour, malheureusement il règne encore une grande confusion à ce jour (20 mars) concernant la situation des assistantes maternelles. Pour celles qui sont employées par des structures qui gardent 10 enfants ou plus, c’est la fermeture obligatoire (donc, congé indemnisé automatique pour les parents). Pour les autres, la situation semble variable selon les régions… (!), ce qui ne devrait pas durer car le problème est largement remonté et des précisions vont tomber. Par conséquent, il se peut que l’arrêt maladie vous soit refusé (pour l’instant). Quant à l’aide lié au fonds de solidarité, si votre CA n’est pas 70 % inférieur à celui de mars 2019 ET que vous exercez au domicile de vos client(e)s, et non dans un établissement recevant du public, vous n’y aurez pas droit non plus… Malheureusement, dès qu’on ne rentre pas dans les bonnes cases, c’est compliqué… Bon courage et continuez de vous tenir informée car la situation est évolutive.
Bonjour je suis en sarl gérante salarié je me suis mis actuellement en arrêt
Pour garde de gant.en ce qui concerne mon institut je n’ai pas de trésorerie et est déjà à découvert sur le compte,et ce n’est pas fini .A ton le droit à l’aide de 1500€ ou d’autres aides car j’aurai 4000€ de découvert je pense alors qu’en 13 ans d’ouverture je n’ai jamais été à découvert .merci
Bonjour, si vous êtes en arrêt maladie (par exemple pour garder votre enfant de moins de 16 ans), vous toucherez les indemnités journalières. De plus, votre SARL va automatiquement toucher l’aide de 1500 euros puisque votre institut est frappé d’une interdiction d’ouvrir. Enfin, vous pouvez bénéficier d’un découvert exceptionnel à travers votre banque et si vous êtes vraiment en difficulté, vous pouvez être exempté de loyer et de factures EDF/eau.
Merci beaucoup pour votre réponse très claire et étayée, et le temps que vous y avez consacré, car je n’arrivais pas à m’y retrouver.
En effet, restons positifs.
Bien à vous.
Bonjour,
Je suis actuellement esthéticienne à domicile en auto-entreprise.
Si vous pouviez m’éclairer sur 3 questions svp ? :
1) Sommes-nous bien interdites d’exercer durant le confinement ? Si oui, est-ce bien jusqu’au 15 avril ?
2) Nous n’avons droit aux indemnités journalières de la Sécurité Sociale des indépendants que dans 2 cas (1er cas : si on est touchées par le Covid-19, 2ème cas : si on doit garder notre enfant dont l’établissement scolaire est fermé)
Je ne suis pas touchée par le Covid-19 actuellement, et ma fille est gardée par une assistante maternelle (elles-mêmes n’ayant pas droit au retrait ni chômage partiel) mais, étant donné que je dois cesser l’activité (voir question 1)) je ne prends pas le risque que ma fille contamine sa nounou c’est pourquoi je la garde confinée avec moi actuellement, ainsi je n’ai droit à aucune indemnité de la Sécurité Sociale, c’est bien cela ?
3) Si mon CA de mars 2020 n’est pas au moins inférieur 70% de mon CA de mars 2019, je ne peux pas recourir au Fonds de Solidarité ?
Merci pour votre réponse et vos éclaircissements.
Bien à vous et bon courage à tous
Bonjour, voici quelques réponses, qui j’espère vous aideront. Oui, oui et oui, il est absolument INTERDIT d’exercer à domicile actuellement. La date est (pour l’instant) fixée jusqu’au 15 avril, mais vous comprenez bien que rien n’est sur à ce stade… Si vous avez un enfant de moins de 16 ans, vous avez droit à un congé maladie pour le garder. En effet, tous les établissements scolaires sont fermés et les assistantes maternelles ne peuvent accueillir QUE les enfants dont les parents exercent des fonctions indispensables en période de crise sanitaire (médecins, employés des supermarchés, personnel des entreprises de l’énergie etc) ou se déplacent pour des motifs professionnels impérieux (chauffeurs de poids lourds..), ce qui n’est PAS votre cas. Pour le fonds de solidarité, pour en bénéficier, il faut effectivement que vous puissiez montrer que votre activité est en baisse de 70 % par rapport à 2019. Si tel n’est pas le cas (par exemple, si votre activité a démarré il y a moins d’un an), n’oubliez pas que vous pouvez faire une demande pour toucher le RSA, via la CAF étant donné que vous n’avez plus de revenus. Restons positif (tout cela ne va pas durer éternellement, même si nous trouvons le temps long), Bon courage à vous également